En nuestra sección Perspectivas del mercado, Prosperity Investment Management examina las últimas novedades en los principales mercados financieros del mundo y le proporciona toda la información más reciente que necesita saber.
Los inquilinos del Reino Unido ofrecieron préstamos hipotecarios del 100% sin depósito por primera vez desde 2008.
Los inquilinos de todo el Reino Unido podrán pedir prestado hasta el 100% del valor de una propiedad sin garante ni depósito en un nuevo plan hipotecario presentado por Skipton Building Society.
El nuevo producto hipotecario, dirigido a quienes compran por primera vez y están alquilando actualmente, tiene una tasa fija del 5,49% durante cinco años, durante un plazo máximo de 35 años.
El tipo medio a cinco años fue del 5% en marzo, según el informe Moneyfacts UK Mortgage Trends Treasury Report, en todos los ratios entre préstamos y valores. Según el informe, los compradores suelen obtener un tipo hipotecario del 5,33% sobre los LTV del 95%, pero la mayoría de los compradores optan por un tipo más bajo como estándar.
Varios bancos, incluidos NatWest, Santander y Nationwide, introdujeron hipotecas del 95% en abril y mayo de 2021, después de que el gobierno británico anunciara un nuevo programa de garantía hipotecaria que fomentaba la concesión de préstamos con una alta relación entre préstamos y valor para permitir que más compradores por primera vez se incorporaran al mercado inmobiliario después de la pandemia.
Se informa ampliamente que la nueva operación de Skipton es la primera vez que un prestamista hipotecario ofrece productos hipotecarios al 100% desde 2008, cuando algunas sociedades de crédito hipotecario ofrecieron tasas de hasta el 125%. Muchos de los productos fueron retirados del mercado cuando el país entró en una crisis financiera.
En un comunicado publicado recientemente, Skipton dijo que garantizaría que los pagos hipotecarios mensuales de cada solicitante no superen el promedio de los costos de alquiler de los últimos seis meses.
La oferta solo está disponible para quienes compren por primera vez y está sujeta a la asequibilidad y a la calificación crediticia de los solicitantes, así como a un buen historial de pagos de alquiler durante al menos 12 meses anteriores.
Según una investigación realizada por Skipton, el 35% de los inquilinos tienen dificultades para ahorrar debido al aumento de los costos de alquiler provocado por el aumento del costo de vida.
Los tipos de interés estadounidenses subieron hasta su nivel más alto en 16 años, y se prevé que las subidas de tipos del BCE continúen, ya que las perspectivas siguen siendo sombrías
El banco central estadounidense ha subido las tasas de interés al nivel más alto en 16 años mientras lucha por estabilizar los precios.
La Reserva Federal aumentó su tasa de interés clave en 0,25 puntos porcentuales, su décima subida en 14 meses.
Esto hizo que su tasa de referencia se situara entre el 5% y el 5,25%, frente a casi cero en marzo de 2022, aunque la Reserva Federal ha insinuado que la subida podría ser la última por ahora.
El Banco Central Europeo también ha vuelto a subir los tipos, aunque en una cantidad menor que en los meses anteriores.
El BCE elevó sus tres tipos de interés oficiales en 0,25 puntos porcentuales, mientras que en las tres reuniones anteriores se registró un aumento mayor en comparación con las conversaciones más recientes.
En EE. UU., los tipos más altos han elevado considerablemente los costos de los préstamos, lo que ha provocado una desaceleración en sectores como el inmobiliario y ha influido en las recientes quiebras de tres de los principales bancos estadounidenses.
El banco comenzó a subir las tasas de interés de forma agresiva el año pasado, cuando los precios en EE. UU. se disparaban al ritmo más rápido en décadas.
Desde que la Reserva Federal inició su campaña, las subidas de precios en EE. UU. han mostrado signos de moderación.
En marzo, la inflación, la tasa a la que suben los precios, se situó en el 5%, el nivel más bajo en más de dos años, aunque esta cifra sigue siendo incómodamente alta para la Reserva Federal, que apunta a una tasa del 2%.
Paralelamente a los acontecimientos más recientes en EE. UU., en Europa, el Banco Central Europeo también ha estado aumentando los tipos para tratar de frenar el ritmo de los aumentos de precios en los países que utilizan el euro.
A principios de esta semana, las cifras más recientes mostraron que la inflación de la eurozona aumentó en abril por primera vez en seis meses. Los precios subieron a un ritmo anual del 7%, muy por encima del objetivo del 2% del BCE.
El jueves de la semana pasada, el BCE elevó su tasa de depósito clave (los intereses que paga por los depósitos) del 3% al 3,25%. También elevó su principal tasa de refinanciación (cuánto tienen que pagar los bancos cuando piden dinero prestado al BCE) del 3,5% al 3,75%.
Sin embargo, a diferencia de la Reserva Federal de los Estados Unidos, el BCE no insinuó que pudiera haber terminado con las subidas de tipos por ahora, lo que creó un nuevo tono de incertidumbre para todos los involucrados.
Las bolsas europeas cierran al alza a medida que los mercados digieren las nuevas subidas de tipos; el FTSE cierra y el BMPS de Italia repunta con fuerza.
Los índices europeos han empezado la semana de negociación con una base positiva, y los operadores esperan recibir más beneficios corporativos, datos económicos y una decisión del Banco de Inglaterra sobre los tipos de interés esta semana.
El CAC 40 de Francia y el FTSE MIB italiano cerraron marginalmente al alza el lunes, mientras que el DAX alemán cerró la sesión sin cambios. El FTSE 100 del Reino Unido cerró durante un día festivo tras la coronación del rey Carlos III.
Los actores del mercado llevan semanas haciendo malabares con las preocupaciones sobre la inflación y los tipos de interés, y el Banco de Inglaterra celebrará una reunión de fijación de tipos el jueves.
Tanto la Reserva Federal como el Banco Central Europeo subieron las tasas un cuarto de punto porcentual la semana pasada, y muchos ahora esperan que la primera comience a reducir las tasas en algún momento del verano.
En las noticias sobre acciones individuales, la italiana Banca Monte Dei Paschi subió un 5% en las operaciones matutinas, después de que un informe dijera que el Tesoro italiano está dispuesto a reducir su participación del 64% en la entidad crediticia.
Los mercados de Asia-Pacífico subieron en gran medida el lunes, y el único caso atípico fue Japón, que vio caer el Nikkei 225. Las actas de la reunión de política monetaria de Japón de marzo mostraron que los miembros de la junta estaban preocupados por la aceleración de la inflación a un ritmo superior al esperado.
El mercado bursátil estadounidense abrió sin cambios el lunes, ya que la atención de los inversores se centra esta semana en el índice de precios al consumidor de abril, que se publicará el miércoles, seguido del índice de precios al productor el jueves.
